房屋贷款保险知多少？看完节省一大笔！

加国枫叶

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房屋贷款保险：是购房者向银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求申请人购买的一种保险，其保的内容大致是：贷款人如果意外去世保险公司会一次性赔付贷款人欠银行的所有贷款。' w& P5 }1 W+ r" U. O  z
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房屋贷款保险的实质是什么？

目前市面上大家经常选择的房屋贷款一般是房屋总售价的65%，公款期限一般是25年或者是30年。假设购买一个价值100万的房屋，贷款额为65万，选择25年供完，那么这个房屋保险实质上是一个T25的宝额为65万的定期人寿保险（T25表示受保人的保费在未来的25年内不变），也就是说贷款人可以选择跟银行购买贷款保险或者跟保险公司申请Term保险来转移自己的风险。既然有两种选择，那么这两个保险选择哪个比较好呢？答案是Term保险更加有利。

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• 费用：Term保费便宜，保险公司专注于保险业务，业务规模大保费相对更加便宜，并且有不吸烟折扣，好身体折扣。Mortgage保险一般高于Term保险50%及以上。
• 保额：Mortgage保险的受保额是贷款人欠银行的贷款总额，随着每年贷款人逐步还款，保额逐渐降低，但是保费却始终不变。Term保险的保额永远不变。
• 受益人：Mortgage保险的受益人是银行，受保人一旦出意外，银行拿到赔偿。Term保险的受益人是受保人指定的人，比如自己的爱人或者孩子。
• 后置核保：Term保险在申请时，保险公司会调查客户的医疗记录，对于保额大的保单会进行体检，核保过程非常严谨，从来确保了理赔的顺畅。Mortgage保险一般填表就可以申请，并不会对申请人进行核实，理赔的时候才会去核实贷款人当时申请保险人是否符合核保条件。
  
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Jane Yan：416-731-8765

金融硕士,持牌保险经纪，环球百万圆桌会员，金信金融总裁

业务范围：分红保险/重疾保险/旅游探亲保险/留学生保险/陪读妈妈保险/长期护理/RRSP/TFSA/RESP.

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